招行福州分行“高新贷” “贷”动科创企业新未来

  在“大众创业,万众创新”的背景下,高新企业如雨后春笋,拔地而起,但处于创业初期、成长期的高新技术企业,由于自身缺少抵质押物,科研和经营又处在持续投入阶段,抗风险能力较弱,较难获得外部融资机会,“融资难、融资贵”等现象也成为企业最糟心的难题。

招行福州分行“高新贷” “贷”动科创企业新未来

  为聚焦科创企业,助力优质高新技术企业发展,践行普惠金融、科技金融,招商银行专门针对成长性高新技术企业推出了无需抵、质押担保的准信用贷款产品——小企业“高新贷”产品,该产品不仅成功解决科技型中小企业痛点,更像是一个“支点”,为高新企业撬动科技新未来。

  招行从企业角度出发,高效解决高新企业融资痛点

  众所周知,高新技术企业经营生态各异,但普遍为轻资产运营,又存在研发周期长、技术研发投入重等特点,使得其在融资时因贷款担保条件不足而屡遭碰壁。为此,招行想企业所想,直击高新企业融资痛点,通过产品创设,推出小企业“高新贷”产品,实现银企合作共赢。

  某企业是福建一家集IT综合研发、网络技术及软件产品开发、智慧教育类产品研发为一体的新三板挂牌高新技术企业,企业致力于中国“教育+IT综合服务”产教融合新生态圈的构建,具有重技术研发投入,轻资产投入等特点。由于近两年业务快速发展,企业慢慢有了融资需求,虽然该企业在领域内有一定竞争力,但却因缺乏抵质押物而无法得到银行融资支持。招商银行了解情况后,迅速成立专项项目小组,前往企业进行反复沟通并进行深入分析,招商银行发现该企业从资格准入、行业归属到成长性等各方面要素都与本行“高新贷”产品特点相契合,遂结合小企业“高新贷”产品为客户设计了全方位专属融资综合方案,随后企业提交了融资申请并成功实现贷款投放,招商银行极高的放款效率与灵活的授信条件赢得了企业的极大认可。

  高新企业融资需求不断升级,创新“高新贷” 打出融资组合拳

  随着高新企业规模不断壮大,招商银行小企业“高新贷”产品随着企业需求不断迭代升级,迭代后产品额度进一步提高,更加贴近企业用款需求,同时由于其开放性的产品特征,使得企业在满足“高新贷”基本准入要求的基础上,还可以根据其他担保或增信支持,如政策性融资担保、风险补偿基金、财政补贴/退税等,来扩大授信额度;也可以通过招行“高新贷+抵押贷”、“高新贷+担保公司”等产品组合,最大限度扩大企业授信额度,组合后最高额度可达3000万元;不仅于此,招商银行还增设了“小额信用快贷”模式,专属服务有规模、有积累的首次合作客户。

  正是因为招行不断设身处地为客户着想,最终得到了企业赞誉,截至2018年末,全国拥有国家高新技术资质的企业为136289家,其中近60000家已在招商银行落地开户,开户率达45%,同时招商银行更为其中8000余家落户企业提供授信,贷款覆盖率13%。

  跳出“抵押”怪圈,从实际出发 践行普惠金融

  传统小企业信贷业务的开展往往陷于“只认抵押、担保”的怪圈之中,忽视企业本身资质及其发展潜能,而招商银行小企业“高新贷”产品,则更显人性化。该产品着重强调客户资质、第一还款来源、未来成长性等因素,从而有效缓解企业发展早期资金短缺、融资困难的烦恼,解决企业成长中经营周转的流动性后顾之忧。

  一直以来,招商银行始终坚持贯彻“因您而变”的发展理念,不拘泥于传统模式,坚持以“专业、专注、创新”为导向,为普惠金融发展提交了满意的答卷。此次招商银行更是以小企业“高新贷”产品为利器,不仅为高新技术企业融资提供了便利,也为普惠金融添砖加瓦,在破题“两小”上提供了优秀的“高新”样本。

  未来,招商银行将继续致力于服务科技型中小企业客户群,通过打造股权投资服务合作平台和设计创新的债权融资系列产品两项核心手段,形成直接融资与间接融资相匹配的金融服务体系,为高新技术企业提供多元化金融服务,培育更多科技型中小企业茁壮成长,展翼腾飞。