[基金]怎么选择基金来定投?哪些基金适合定投

怎么选择基金来定投?哪些基金适合定投

2019-12-02 14:35 互联网

  有一个明确的目标,比如为了准备孩子的教育基金而进行长期投资,最合适的方式当然是定投宽基指数基金。

  所谓宽基指数基金,是指复制指数的、包括一篮子股票的基金,是相对于行业指数基金而言的。比如上证50、沪深300、中证500、中小板、创业板等指数基金。

  指数基金以相应指数为跟踪目标,理想的状态是实现对应指数的收益。比如沪深300指数基金,跟踪标的为沪深300指数,该指数从2004年底的1000点上涨到2018年底的3010点,14年间上涨201%,期间平均年化收益率8.19%。如果加上这期间的分红,收益率应该超过10%。

  选择优秀的宽基指数基金,选择低估值时段开始定投,在高估值时段逐步套利止盈,并且按照一定的策略在不相关的指数基金产品之间切换,或者根据估值、收益情况定期进行资产平衡,则在超过5~10年的投资周期内保守估计可以实现年化16%以上的收益。

  既然是准备教育基金,我们不妨按照投资周期15年、平均年化收益率12%计算,则每月定投1000元15年一共投入本金18万元,到期资产有可能增值为49.96万元。如果操作得当,实现年化16%的收益,则到期资产总额将达到73.87万元。

  关于定投基金的选择,如果想享受中国股市上涨的红利,可以考虑沪深300、中证500、创业板三只指数基金产品,结合其历史估值进行定投,采取根据估值变动、收益情况定期平衡资产策略,并依据指数估值指标适时止盈,相信定投15年下来应该收益不菲。

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